Categoría Inversiones y Planes de Retiro

👶 20s: ¡El momento de construir tu base!

A los 20, quizás no piensas en seguros… pero deberías. Es la etapa ideal para contratar coberturas con bajo costo y comenzar a construir tu independencia financiera.

🧑‍⚕️ Seguro de gastos médicos mayores

Por qué ahora: eres joven y sano, lo que reduce la prima. Además, muchos seguros incluyen protección contra enfermedades graves como el cáncer.

Recomendado:

• Plan Seguro
• Prevem (si viajas o te atiendes en el extranjero)

🚘 Seguro de auto

Por qué ahora: tal vez compraste tu primer coche. Un seguro de vehículo es obligatorio en México para circular en carreteras federales.

Recomendado:

• Qualitas
• Ana Seguros

💰 Plan de retiro (sí, en serio)

Por qué ahora: el tiempo está de tu lado. Invertir en un PPR desde joven puede darte millones en el futuro gracias al interés compuesto.

Recomendado:

• Skandia

👩‍💼 30s: La etapa de consolidación y nuevas responsabilidades

Ahora probablemente ya vives solo(a), tienes una familia en camino o una carrera en ascenso. Es hora de ampliar tus protecciones.

👨‍👩‍👧 Seguro de vida

Por qué ahora: si tienes dependientes económicos, no puedes dejar su futuro en manos del azar.

Recomendado:

• Afirme
• La Latinoamericana

🏠 Seguro de daños a propiedad

Por qué ahora: si adquiriste un departamento o casa, necesitas protegerlo contra incendios, robos y desastres naturales.

Recomendado:

• Afirme

🛡️ Seguro de accidentes personales

Por qué ahora: para proteger tus ingresos ante una incapacidad temporal o permanente. Ideal para trabajadores independientes.

Recomendado:

• Thona

👨‍👩‍👦 40s: Protección total del patrimonio

A esta edad es crucial tener cobertura integral para proteger lo que has construido.

🧾 Seguro de vida con ahorro o inversión

Por qué ahora: combina protección con generación de patrimonio. Puedes usarlo para retiro o educación de tus hijos.

Recomendado:

• Skandia (para inversión)
• Ana Seguros o La Latinoamericana (vida)

🏥 Seguro de salud reforzado

Por qué ahora: los riesgos de enfermedades aumentan. Asegúrate de tener una póliza que cubra hospitalización, tratamientos caros y médicos especialistas.

Recomendado:

• Plan Seguro
• Prevem

👴 50s y más: Prepararte para disfrutar tu tiempo

Este es el momento de asegurar tranquilidad en salud, retiro y herencia.

💼 PPR reforzado o renta vitalicia

Por qué ahora: si aún no lo tienes, debes actuar. Si ya tienes uno, puedes optimizarlo.

Recomendado:

• Skandia

🧬 Seguro médico con cobertura amplia

Por qué ahora: enfermedades crónicas o cirugías pueden requerir atención constante. Una cobertura sólida es indispensable.

Recomendado:

• Plan Seguro
• La Latinoamericana

🧠 ¿Cómo saber qué seguro es mejor para mí?

No todos los productos son iguales. Por eso, en Toledo Asesores analizamos tu edad, perfil, presupuesto y objetivos.
Creamos estrategias personalizadas para cada etapa de tu vida.

📞 ¿Listo para proteger lo que más importa en esta etapa de tu vida?

👉 Agenda una asesoría gratuita con Toledo Asesores y descubre exactamente qué seguro necesitas hoy para vivir tranquilo mañana.

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🎯 ¿Por qué hablar de retiro si apenas estás comenzando tu vida laboral?

Muchos jóvenes entre 20 y 35 años ni siquiera piensan en el retiro. Y no es culpa tuya. Lo urgente siempre parece ganarle a lo importante. Pero aquí va un dato incómodo: si te basas solo en tu AFORE, tu pensión será, en el mejor de los casos, el 30% de tu último sueldo.
Eso es como tener una playlist con 3 canciones para un viaje de 6 horas. 😬

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🎵 Tu retiro es como una playlist: lo que agregas hoy, sonará mañana

Un Plan Personal de Retiro para jóvenes en México es como armar esa playlist desde ahora. Cada aporte mensual que haces es como agregar una canción.
¿Quieres una jubilación tranquila, con viajes, salud, y tiempo libre? Necesitas una buena lista de tracks financieros, no improvisar con ruido blanco.

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📉 ¿Qué ofrece tu AFORE realmente?

El sistema de AFORES en México fue creado para ayudar, sí. Pero no es suficiente. Con las aportaciones obligatorias actuales (6.5% del salario), y considerando los bajos rendimientos de algunos fondos, se estima que los jóvenes de hoy vivirán su vejez con menos del 30% de su salario actual.

• Si hoy ganas $20,000, tu pensión sería de $6,000 o menos.
• Eso sin contar inflación, enfermedades o imprevistos.
• Y ojo: si no cotizas constantemente en el IMSS o ISSSTE, tus semanas no cuentan y tu pensión puede desaparecer.

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💡 ¿Qué es un Plan Personal de Retiro (PPR)?

Un Plan Personal de Retiro (PPR) es una herramienta financiera privada que te permite ahorrar e invertir voluntariamente para complementar (o incluso superar) tu AFORE.
Además, te da beneficios fiscales y rendimientos reales superiores si comienzas joven.

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💰 Caso real: cómo podrías tener más de $11 millones a los 65

Vamos con un ejemplo sencillo y real:

• Aportas $1,500 pesos al mes a tu PPR desde los 20 años.
• Ajustas esa cantidad cada año según inflación (4%).
• Inviertes en un portafolio moderado con rendimiento anual promedio del 8%.

📊 Resultado a los 65 años:
➡️ $11,735,673 pesos acumulados
¡Eso sí es una playlist que se disfruta!

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✅ Ventajas de un Plan Personal de Retiro para jóvenes en México

1. Deducción de impuestos

Puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos anuales (con tope) en tu declaración fiscal. Eso significa que el SAT te devuelve dinero por ahorrar para ti mismo.

2. Rendimientos más altos que tu AFORE

Mientras muchas AFORES rondan el 4-5% de rendimiento anual, los PPR bien gestionados (como los de Skandia) pueden ofrecer hasta 8% promedio anual.

3. Tú decides cuánto y cómo aportar

Puedes comenzar con lo que tengas ($500, $1,000 o más) y aumentar gradualmente. No necesitas ser rico para empezar.

4. Independencia financiera real

Tu retiro ya no dependerá del gobierno ni de si tienes patrón o semanas cotizadas. Dependerá de ti.

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🧠 ¿Por qué empezar desde joven?

El interés compuesto es como magia matemática. Cuanto antes empieces, más multiplicas tus aportes.

Edad de inicio	Aportación mensual	Total estimado a los 65
20 años	$1,500	$11.7 millones
30 años	$1,500	$5.3 millones
40 años	$1,500	$2.1 millones

📌 Esperar te cuesta millones.

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🧩 ¿Y con quién lo hago?

En Toledo Asesores trabajamos con aseguradoras como Skandia, especialistas en inversión para el retiro.
No vendemos seguros. Creamos estrategias a tu medida.

🔗 Visita Skandia México – Planes de Retiro para saber más sobre sus portafolios.

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📞 ¿Listo para darle play a tu futuro?

No esperes a tener 40 para pensar en los 65.
Tu yo del futuro te va a agradecer haber comenzado hoy.

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🎧 Tu playlist de jubilación comienza con el primer track: tu decisión.

La Realidad Económica Actual: No es el México de Nuestros Padres

Vamos a ser honestos: el México que vivieron nuestros padres y abuelos ya no existe. Antes, uno podía trabajar 30 años en la misma empresa, jubilarse con una pensión decente y disfrutar la vida sin preocupaciones. Hoy, las cosas son muy diferentes.

Con reformas constantes a las pensiones, inflación imparable, volatilidad internacional y cambios laborales cada vez más rápidos, el retiro ya no está garantizado. De hecho, si hoy tienes entre 25 y 35 años y no estás planeando tu retiro… simplemente te estás disparando en el pie.

¿Por Qué Pensar en el Retiro Desde Hoy?

Porque mañana puede ser demasiado tarde.

Las Pensiones Públicas: Un Futuro Incierto

La realidad es cruda: el sistema de pensiones públicas en México está colapsando. Las AFORE no garantizan un ingreso digno, y depender del gobierno para tu vejez no es una estrategia, es una apuesta peligrosa.

Inflación y Devaluación: Los enemigos silenciosos

¿Has notado cómo todo cuesta más cada año? Esa es la inflación comiéndote el bolsillo. Si no inviertes y proteges tu dinero, simplemente perderá valor mientras tú trabajas más duro por menos.

El Poder del Tiempo: Tu Mayor Aliado para Invertir

Si tienes 25 o 30 años, el tiempo es tu arma secreta. Con la magia del interés compuesto, cada peso que inviertes hoy puede valer el triple o más en el futuro.
El problema es que cada año que dejas pasar… pierdes ese poder. ¿De verdad quieres regalarle años de crecimiento a la inflación?

¿Qué Pasa si Dejas tu Retiro para Después?

Fácil: tendrás que ahorrar mucho más en menos tiempo.
Mientras que hoy podrías construir un retiro sólido ahorrando un monto accesible mes a mes, si esperas 10 años más, necesitarás ahorrar hasta el doble o el triple para alcanzar el mismo objetivo.

¿Vale la pena postergarlo?

Skandia y Toledo Asesores: Tu Combinación Ganadora

Aquí no jugamos. En Toledo Asesores, nos aliamos con Skandia, líder mundial en inversión para planes de retiro, para diseñar estrategias que realmente funcionen para ti.

¿Qué es un Plan de Retiro Privado?

Es un plan personalizado donde tú decides cuánto ahorrar, en qué tipo de fondos invertir y qué beneficios fiscales aprovechar.

Beneficios de Comenzar con Toledo Asesores

• Planes flexibles y adaptados a tu nivel de ingresos.
• Acompañamiento de expertos desde el día uno.
• Acceso a fondos de inversión nacionales e internacionales.
• Beneficios fiscales que te permiten deducir impuestos.

Errores Comunes que los Jóvenes Cometen con su Dinero

No caigas en estas trampas:

Vivir al día sin pensar en el futuro

«Carpe Diem» suena increíble… hasta que llegas a los 60 años y dependes de tus hijos o del gobierno.

Confiar en «el gobierno me salvará»

Spoiler: no lo hará.

No buscar asesoría financiera real

Tomar decisiones de inversión solo porque viste un video en TikTok es la receta para el desastre.
Un buen asesoramiento marca toda la diferencia.

¿Cómo se Diseña un Plan de Retiro a Tu Medida?

Así trabajamos en Toledo Asesores:

Evaluación de tu situación actual

Vemos tus ingresos, gastos, deudas y metas de vida.

Definición de metas claras y realistas

¿Te quieres retirar a los 60, a los 55, en la playa? ¡Todo cuenta!

Selección de las mejores estrategias de inversión

Basado en tu perfil de riesgo, el tiempo que tienes y tus objetivos.

Historias de Jóvenes que Tomaron Acción a Tiempo

Ana empezó a invertir a los 27 años. Hoy, a los 32, ya tiene un fondo que le permitirá retirarse a los 58 años sin preocupaciones.
Juan decidió esperar a los 35… y ahora tiene que ahorrar más del 20% de su ingreso mensual para alcanzar la misma meta.

¿Con quién te identificas tú?

Preguntas Frecuentes sobre Planes de Retiro con Toledo Asesores

¿A qué edad debería empezar a ahorrar para el retiro?

¡Ya! Cuanto antes mejor.

¿Qué pasa si no tengo mucho dinero para empezar?

No importa. En Toledo Asesores ajustamos el plan a tu capacidad actual.

¿Qué diferencia hay entre un AFORE y un plan privado?

El AFORE es obligatorio y limitado. El plan privado te da libertad, mayores rendimientos y control total.

¿Qué beneficios fiscales tienen los planes privados?

Puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos anuales, maximizando tu devolución de impuestos.

¿Cuánto debería ahorrar mensualmente?

Idealmente entre el 10% y el 15% de tu ingreso, pero podemos adaptarlo a tu realidad.

¿Cómo sé si estoy eligiendo el plan correcto?

En Toledo Asesores, te acompañamos y asesoramos para que elijas el mejor plan para ti.

¿Listo para Tomar el Control de tu Futuro? ¡Hablemos Hoy!

No sigas posponiéndolo.
Cada mes que pasa es dinero que dejas de ganar para tu retiro.

👉 Contáctanos hoy en www.toledoasesores.com.mx y agenda tu asesoría personalizada sin costo.
¡Construyamos juntos el futuro que te mereces!